ファクタリング　厳選8社比較

ファクタリングとは

ファクタリング（Factoring）は、ビジネスにおける資金調達方法の一つで、通常、小規模または新興企業が財務のニーズを満たすために利用します。ファクタリングは、売掛金（未収入金）を早期に現金に変える方法として知られています。以下に、ファクタリングに関する詳細を説明します。

基本的な仕組み：企業が商品やサービスを提供し、顧客に対して請求書を発行すると、売掛金が生まれます。
ファクタリング会社に売掛金を売却（譲渡）し、現金を受け取ります。この取引は通常、売掛金の一部（通常は80％から90％程度）を即座に受け取り、残りの部分は手数料や手数料控除後に受け取ります。
ファクタリング会社は、顧客から売掛金を回収し、その額を返済から差し引いて残りを企業に支払います。

ファクタリングのメリット

即座の現金調達: 企業は売掛金を待たずに現金を受け取ることができます。これにより、資金調達のニーズを迅速に満たすことができます。
リスク軽減:ファクタリング会社は、売掛金の回収と信用リスクを管理する役割を果たします。これにより、顧客の支払い遅延やデフォルトに対するリスクを軽減できます。

ファクタリングのデメリット

コスト: ファクタリング手数料は一般的に高めであり、これが企業にとって費用の増加となります。
顧客との関係:顧客がファクタリング会社との関与を知ることになり、企業との取引に影響を与える可能性があります。

ファクタリングの種類

1. リサイクルファクタリング: 売掛金を継続的に売却し、繰り返し資金を調達する方法。
2. ノンリサイクルファクタリング: 特定の売掛金を一度だけ売却する方法。
   ファクタリングは、特に新興企業やクレジットヒストリーのない企業が従来の銀行融資にアクセスできない場合に有用です。ただし、コストや顧客関係への影響を考慮する必要があります。ファクタリングの利用を検討する場合、信頼性のあるファクタリング会社との契約を検討し、注意深く条件を確認することが重要です。

ファクタリングの２社間取引

ファクタリングは通常、企業（売掛金を持つ企業、通常は供給業者）とファクタリング会社（ファクター）との間で行われる取引ですが、場合によっては2つの企業間でのファクタリング取引が行われることもあります。この場合、一方の企業がもう一方の企業から売掛金を購入し、ファクタリング会社を介して現金化します。以下に、2つの企業間のファクタリング取引に関する詳細を説明します。

２社間取引プロセス

企業A（供給業者）が企業B（顧客）に商品やサービスを提供し、売掛金を請求書で請求します。
企業Bは支払期日までに支払う代わりに、売掛金をすぐに企業Aに支払うことが難しい場合、企業Aは売掛金を早期に現金化したいと考えるかもしれません。
この場合、企業Aはファクタリング会社に売掛金を売却し、代わりに即座に一部の現金を受け取ります。ファクタリング会社は通常、売掛金の一部を手数料として差し引いて取引を行います。

２社間取引のメリット

企業A（供給業者）にとって、現金調達が迅速に行え、資金に余裕が生まれます。
企業B（顧客）は支払いの柔軟性を持ち、支払期日を守るための圧力が軽減される可能性があります。

２社間取引のデメリット

企業Aはファクタリング手数料を支払う必要があり、これがコストになります。
企業Bは通常、売掛金の一部を支払う代わりに、全額をファクタリング会社に支払う必要があります。
2つの企業間でのファクタリング取引は、特定のビジネス関係や状況に合わせて行われることがあります。ただし、この種の取引を検討する際には、ファクタリング手数料や契約条件を検討し、双方の企業にとってメリットがあるかどうかを注意深く評価することが重要です。

ファクタリング会社で金融機関系の会社と一般のファクタリング会社の違い

ファクタリング会社は、一般のファクタリング会社と金融機関系のファクタリング会社の2つの主要なカテゴリに分けることができます。以下に、これら2つのカテゴリの主な違いを説明します。

一般のファクタリング会社

専門化: 一般のファクタリング会社は、ファクタリングを専門とする会社です。彼らの主要な業務は、売掛金の購入と回収です。金融サービス以外の業務は通常提供しません。

業界への特化: 一般のファクタリング会社は、さまざまな業界の企業にサービスを提供することが一般的です。業界に特化しないため、幅広い顧客に対応できます。

手数料: 通常、ファクタリング手数料は比較的高く、顧客の売掛金の一部を手数料として取ります。これは、リスクの管理やサービス提供のコストをカバーするためです。

金融機関系のファクタリング会社

関連業務: 金融機関系のファクタリング会社は、通常、銀行や大手金融機関と関連した企業です。したがって、彼らはファクタリング以外にも銀行業務を提供することがあります。これには貸付や資産管理などが含まれます。

資金調達: 金融機関系のファクタリング会社は、自身が銀行の背後にあることから、資金調達の柔軟性が高いことがあります。これにより、大規模なトランザクションや複雑な金融ニーズを持つ顧客に対応できます。

信頼性: 金融機関系のファクタリング会社は、その信頼性や安定性に関して市場での評判が高いことが一般的です。これは、金融機関とのつながりと組織の安定性に基づいています。

一般ファクタリング会社と金融機関系のまとめ

要するに、一般のファクタリング会社はファクタリングに特化し、幅広い業界向けにサービスを提供しますが、金融機関系のファクタリング会社はファクタリング以外の金融サービスも提供し、資金調達の柔軟性と信頼性が高い特徴があります。選択肢を検討する際に、企業のニーズと資金調達戦略に応じてどちらが適しているかを検討することが重要です。

ファクタリング会社の手数料

ファクタリング会社の手数料は市場や地域によって異なる場合がありますし、会社ごとにも条件が変わることがあります。

ファクタリング手数料は、通常、融資する金額や融資期間、企業の信用力、取引のリスクなどによって変動します。一般的には、売掛金の一部（例えば、85%）を即座に現金化し、残りの部分を回収が完了した後に渡す形で手数料が適用されることが多いです。

ファクタリング会社を選ぶ際には、複数の会社の手数料を比較し、契約条件や隠れた料金にも注意して検討することが重要です。

ファクタリング会社から借り入れした会社が倒産した時

ファクタリング会社から借り入れをしている会社が倒産した場合、具体的な影響や手続きは、地域や法律によって異なる場合があります。以下は一般的な情報ですが、実際のケースによって異なる可能性がありますので、専門家や法律アドバイザーに相談することをおすすめします。

1. 借り入れの保証人や保証物がある場合： もし借り入れに保証人や保証物がある場合、ファクタリング会社はその保証人や保証物を活用して債務の回収を試みることがあります。
2. 債権の回収： ファクタリング会社は、倒産した会社からの債権回収を試みるかもしれません。ただし、倒産手続きが進行している場合、他の債権者との競合や法的手続きの影響を受ける可能性があります。
3. 債権の売却： ファクタリング会社は、債権を他の金融機関や債権回収会社に売却することがあります。これにより、ファクタリング会社は一部の債権回収を回収し、その他のリスクを他者に譲ることができます。
4. 法的手続き： 倒産した会社が破産手続きや再生手続きを開始した場合、ファクタリング会社はその手続きに参加することがあります。この場合、倒産手続きによって債権の優先順位や回収額が決定される可能性があります。

以上の情報は一般的なケースを想定したものです。具体的な状況によっては、倒産した会社の資産や債権の処理方法が異なる場合があります。ファクタリング契約書や地域の法律を確認し、専門家に相談することが重要です。

ファクタリング会社の償還請求

償還請求は、ファクタリング会社が債務者に対して売掛金の償還を要求する手続きです。通常、ファクタリング契約では、売掛金の償還期日や条件が定められており、それに基づいて債務者に支払いが求められます。債務者は、ファクタリング会社に対して売掛金の返済を行うことで、債務を解消することができます。

償還請求が行われる場合、通常はファクタリング会社が債務者に対して書面や通知を送付し、支払い期日や金額を明示します。債務者はこれに従い、償還金を支払う必要があります。もし債務者が支払いを怠った場合、法的な手続きや債権回収の手段が取られる可能性があります。

ただし、具体的な償還請求の手続きや条件は、ファクタリング契約や地域の法律によって異なる場合があります。契約書や地域の法律に基づいて、正確な情報を入手することが重要です。

ファクタリング会社の請求書買取

ファクタリング（請求書買取）とは、企業が発行した請求書をファクタリング会社に売却し、代わりに即金で資金を受け取る取引のことです。これは、企業が請求書の支払いを待つ必要なく、直ちに現金を手に入れることができる方法です。

ファクタリングのプロセスは一般的に以下のような手順で行われます：

1. 請求書の発行: 企業が商品やサービスを提供した後、顧客に対して請求書を発行します。
2. ファクタリング会社への申請: 企業は請求書の売却を希望する場合、ファクタリング会社に申し込みます。ファクタリング会社は、請求書を評価し、売却可能かどうかを判断します。
3. 請求書の売却: ファクタリング会社が請求書を購入することで、企業は請求書額の一部（通常は請求書額の一定割合）を即座に受け取ります。この割合はファクタリング会社と企業の合意によって異なりますが、一般的には請求額の70～90％程度が一括して支払われます。
4. 請求書の回収: ファクタリング会社が請求書を買取った後、顧客は引き続き請求書の支払いを企業に行います。この支払いがあった場合、ファクタリング会社は残りの金額を手数料を差し引いた後に企業に支払います。

ファクタリングの利点は、資金繰りの改善とリスク回避です。企業は請求書の支払いを待つことなく、すぐに現金を手に入れることができます。また、請求書の未回収リスクをファクタリング会社に委ねることで、売掛金の回収リスクを軽減することができます。

一方で、ファクタリングは費用がかかる場合があり、請求書の売却額から手数料が差し引かれるため、売掛金を全額受け取るよりも少ない金額しか手に入らない可能性があります。企業にとって最適な資金調達方法を選択する際には、ファクタリング以外のオプションも検討することが重要です。

おすすめのファクタリング会社　優良8社

1. QuQuMo
2. PAY TODAY
3. いーばんく
4. ジャパンマネジメント
5. 株式会社西日本ファクター
6. ファクタリングZERO
7. 株式会社№1
8. えんナビ

ファクタリング会社のサービス比較表

　

	PAY TODAY	QuQuMo	いーばんく	ジャパン マネジメント	株式会社 西日本ファクター	ファクタリング ZERO	株式会社№1	えんナビ
公式サイト
買取可能額	10万～上限なし	上限なし	30万～5,000万円	20万～5,000万円	30万～3,000万円	20万～5,000万円	50万～5,000万円	50万～5,000万円 ※50万円以下は お問合せください
2社間	○	○	○	○	○	○	○	○
3社間	○			○	○	○	○	○
個人事業主	○	○	お問合せください	○	○	○	○	○
手数料	1％～9.5％	1％～14.8％	4％～	3社間：3％～10％ 2社間：10％～20％	2.8％～	1.5％～10％	1％～15％	5％～
償還請求権のないファクタリング（ノンリコース）	○	○	○	○	○	○	○	○
入金速度	最短30分	最短2時間	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日
手続き	オンライン、 出張訪問	オンライン完結	オンライン、 郵送、出張訪問	オンライン、 電話	オンライン、 電話	オンライン、 電話、郵送、対面	オンライン、 出張訪問	オンライン完結
要書類	・身分証明書 ・請求書 ・直近6ヶ月以内の 入出金明細 ・昨年度の決算書	・身分証明書 ・請求書 ・3ヶ月分の通帳	・身分証明書 ・請求書 ・通帳のコピーなど	・身分証明書 ・請求書 ・通帳 ・決算書	・身分証明書 ・決算書（2期分） ・法人通帳の写し ・法人登記簿謄本 ・売掛先への請求書、 受注書、発注書	・身分証明書 ・請求書 ・通帳のコピー （web通帳含む）	・身分証明書 ・請求書 ・通帳のコピー	・請求書 ・3ヶ月分の通帳
赤字利用の可否	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能
その他			保証人、担保は 必要ありません					24時間365日 対応可能

項目別ランキング

手数料の安さ

	PAY TODAY	QuQuMo	株式会社№1
公式サイト
手数料	1％～9.5％	1％～14.8％	1％～15%

※ 条件により変更いたしますので公式サイトをご確認ください。

入金速度

	PAY TODAY	QuQuMo	いーばんく	ジャパン マネジメント	株式会社 西日本ファクター	ファクタリング ZERO	株式会社№1	えんナビ
公式サイト
入金速度	最短30分	最短2時間	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日

※ 条件により変更いたしますので公式サイトをご確認ください。

小口買取金額

	PAY TODAY	ファクタリング ZERO	ジャパン マネジメント	いーばんく	株式会社 西日本ファクター
公式サイト
小口買取金額	10万～	20万～	20万～	30万～	30万～

※ 条件により変更いたしますので公式サイトをご確認ください。

大口買取金額

	PAY TODAY	QuQuMo	いーばんく	ジャパン マネジメント	ファクタリング ZERO	株式会社№1	えんナビ	株式会社 西日本ファクター
公式サイト
大口買取金額	上限なし	上限なし	5,000万円	5,000万円	5,000万円	5,000万円	5,000万円	3,000万円

※ 条件により変更いたしますので公式サイトをご確認ください。

それぞれのファクタリング会社を詳しくご紹介していきます。

ＱｕＱｕＭｏ

QuQuMoの特徴は、入金まで最短2時間というスピーディーな対応と、オンラインで手続きが完結する手軽さです。WEB完結だからこそ日本全国対応ができ、パソコンまたはスマホが手元にあれば、契約締結まで可能です。

2社間ファクタリングに特化しているため、売掛先に知られずに取引ができます。また、ノンリコース契約のため、安心して利用することができます。

PAY TODAY

「ＰＡＹ　ＴＯＤＡＹ」はオンライン完結型のファクタリングサービスです。
AIによる審査を取り入れたファクタリングサービスにより、人の手による審査よりもスピーディに行え、手数料等を押さえた低価格のサービスです。
ファクタリングの手数料の相場は、2社間では5％～20％となっています。「ＰＡＹ　ＴＯＤＡＹ」の手数料は1％～9.5％と設定されていますので、コストを抑えた資金調達が可能です。

いーばんく

いーばんくの特徴は3つのプランから選べることができ、用途や状況に応じて選ぶことができます。

また、公式ＨＰでは審査通過率が90％と明記されており、他社だと通過率が８０％以下に留まるケースも珍しくありません。
さらに、書類作成から登記申請まで全て専門の担当者が代行してくれるので、不要な手間をかけることなく審査の通りやすい書類を用意できることで、高い審査通過率を誇っています。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントのファクタリングは、法人との取引がある場合に限りますが、個人事業主であっても利用可能です。個人事業主やフリーランスは支払い能力や社会的信用度が低いと見なされやすいため、利用の制限や、不可とするサービスもある中、個人事業主の方にとっては助かるサービスです。

また、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのどちらにも対応しており、ノンリコース契約のため、安心して利用することができます。

株式会社西日本ファクター

西日本ファクターは、「クラウド契約で実現するスピーディーなファクタリング」をコンセプトに、西日本を中心にサービスを展開する企業です。
クラウド契約を導入しておりオンライン完結での取引が可能です。
また審査から契約までのスピードが速く、特に九州エリアなら最短即日の資金調達も可能です。

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROは福岡～大阪の西日本地域に特化したファクタリングサービスです。
2者間・3者間ファクタリングや医療ファクタリングなど、様々な種類のファクタリングを提供しています。
また買取可能金額は20万円から5000万円までと、かなり幅のある限度額設定となっていますので、金額面において、債権への対応力は高めと言えるでしょう。

株式会社№1

株式会社№1は、手数料の安さに定評があります。ファクタリング業界の手数料は3%〜10%が相場となりますが、株式会社No.1は1%〜15%でサービスを提供しています。そのため他社をご利用中の方は、株式会社No.1に乗り換えることで手数料を安く抑えることが可能です。
現在利用されている、他社の手数料等に不満がある場合、株式会社No.1への乗り換えをご検討ください。

えんナビ

通常、ほとんどのファクタリング会社は土日祝日、平日の夜間には営業をしていません。ゴールデンウィークやお盆、年末年始も休業となります。急ぎで資金調達をしたいのに休日だから、夜間だからと何も動けずにいるよりは、少しでも行動を起こしたいところです。そうした中、土日を含め24時間365日で対応可能なのが『えんナビ』です。（※土日・祝日の入金までは難しいようなので、確認が必要です）

請求書が用意できないとき

ファクタリングを利用したいが適当な請求書が用意できない、予定していた入金が遅れている、など事業をやっていると予定外の出来事が起きて資金調達に困ることが珍しくありません。

カードローンのセントラルは資金調達に窮した場合ｗｅｂで申し込めば最短30分で融資が可能です。

しかも初めての場合、最大30日間金利0円。

金利は4.8%～18%で限度額は３００万円とそれほど多くないと思いますが、急な資金需要が起きた時、ファクタリングのように請求書を用意する必要もなく利用でき、さらに全国のセブン銀行ATM提携を開始しているので、借入や返済に利用できるのもメリットだと思います。

詳細は公式サイトでご確認ください。

 

特定商取引法に基づく表記